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偿付能力逼近红线,增资屡受挫,复星联合健康新帅能否破局?

中小险企增资难已是行业普遍现象。由于偿付能力充足率逼近50%的监管红线,复星联合健康尝试通过增资来补充资本金。虽然增资计划屡次受挫,但复星联合健康增资的决心依然坚定。

​复星联合健康保险股份有限公司(下称“复星联合健康”)“将帅”双双调整。


(资料图)

记者从复星联合健康官网获悉,公司近日正式聘任曾明光为董事长,于7月13日正式聘任赖晓辉为总裁。两人均从公司内部晋升,也是该公司成立6年多来的首次“将帅”更迭。

不过,对于新上任者来说,面临的挑战并不小。从2022年开始,复星联合健康偿付能力充足率急转直下,连续多个季度公司核心偿付能力充足率均逼近监管红线,增资成为当下最迫切要解决的难题。

记者注意到,成立6年多来,公司已连续四次发起增资,前三次均因各种原因未有进展,公司注册资本仍为原始金额的5亿元。最近一次拟增资方案在今年5月,一旦增资成功,将对其偿付能力提高有重要意义。对于最新增资进展,公司相关负责人回复《国际金融报》记者称:“均以官方公告为准。”但从官网信息来看,目前暂未披露最新消息。

“将帅”齐换

复星联合健康发布的最新公告称,公司已于2023年8月7日正式聘任曾明光为公司董事长,该任职资格已在8月2日获监管核准。

公开资料显示,曾明光现年57岁,毕业于第三军医大学获学士学位,并在上海财经大学获得硕士学位。

曾明光来自“复星系”,为复星联合健康“元老”,在2017年公司成立时便出任公司总裁,曾任复星集团健康险事业部执行总裁。加入复星前,曾明光曾任中国大地保险监事、人身险部总经理、浙江分公司副总经理(主持工作)、中国再保险上海分公司寿险处处长等职。

曾明光升任董事长后,由公司原副总裁赖晓辉补位总裁一职。根据公司公告,公司已于2023年7月13日正式聘任赖晓辉为总裁,全面主持公司的日常经营管理工作。其任职资格已于5月18日获得核准。

赖晓辉毕业于华东交通大学,获硕士学位,并获美国特洛伊州立大学工商管理硕士学位。

他同样是复星联合健康的“老人”,除总裁一职外,现还担任公司党委副书记和首席投资官。此前,他还担任过公司副总裁、助理总裁、上海分公司总经理,以及复星集团健康控股健康险高级总监、中国大地保险人身险部副处长等职,与曾明光的履历颇为类似。

偿付能力逼近红线

复星联合健康七家专业健康险公司之一,成立于2017年1月,6年多来业绩保持持续上升态势,并在第五年实现扭亏。

《国际金融报》记者梳理年报数据发现,2017年至2022年,公司保险业务收入分别为0.59亿元、5.2亿元、18.19亿元、24.54亿元、37.14亿元、38.79亿元;净利润分别为-0.45亿元、-0.87亿元、-0.71亿元、-0.74亿元、0.33亿元、0.64亿元。

2023年上半年,复星联合健康实现保险业务收入23.13亿元,同比上升14.17%;净利润0.33亿元,同比上升180.49%。

制表:杨柠瑜

但自2022年以来,公司核心偿付能力充足率急剧下降,一直逼近监管红线。2022年一季度至2023年二季度末,复星联合健康核心偿付能力充足率分别为61.83%、69.71%、68.05%、56.77%、54.57%、53.25%,综合偿付能力充足率也降至106.49%。

根据监管要求,偿付能力达标的保险公司须同时符合3项监管要求:核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级在B类及以上。数据显示,今年一季度末,人身险公司平均综合偿付能力充足率为180.9%,平均核心偿付能力充足率为109.7%。

增资迫在眉睫

面对偿付能力充足率逼近红线,复星联合健康尝试通过增资来补充资本金。

今年5月初,复星医药发布公告称,公司与顺德科创集团及联合健康险共同签订《股份认购协议》,两家拟共计出资49776.64万元,认购联合健康险合计19444万股新增发行股份,对应新增注册资本1.94亿元。其表示,本次增资所得款项拟用于联合健康险补充资本金,以提高偿付能力和承保能力,并进一步扩大业务规模。

若增资成功,复星医药与顺德科创将分别持有复星联合健康险14%的股权,并列成为第二大股东,复星集团持股比例也将上升至28.4%。

值得一提的是,在上述拟增资事项之前,公司还曾3次发起过拟增资信息,但均未有结果,至今,公司注册资本仍为初始金额5亿元。

2018年9月,复星联合健康首次发布拟增资方案。增资为3.85亿元,其中由原股东上海复星产业投资有限公司(下称“复星产投”)认购1.925亿股,新股东宜华企业(集团)有限公司认购1.925亿股,后者持有原股东广东宜华房地产开发有限公司100%股权。至今该增资方案没有新消息。

2019年6月,复星联合健康再次发起增资方案。增资金额为1.6亿元,由股东复星产投认购1.2亿股,迪安诊断认购0.4亿股。若增资成功,复星产投持股比例将从20%提高到33.33%,成为控制类股东。而后以增资方案撤回告终。

复星联合健康增资的决心依然坚定。于2021年第三次发起拟增资方案,拟增资1.145亿元,由股东复星产投认购0.229亿股,西藏嘉泽创业投资有限公司认购0.916亿股。该增资方案至今未有进展。

北京排排网保险代理有限公司总经理杨帆向《国际金融报》记者分析指出,中小险企增资难已是行业普遍现象,总结起来有三个方面因素:一是宏观经济环境的下行,一些企业盈利能力下降,缺乏增资意愿;二是保险业的投资周期长,短期难见收益,且出资门槛较高,对投资人吸引力不足;三是监管严格,社会资本不再盲目进入保险业,有实力且符合资质要求的投资人较少。

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